Saldo devedor de empréstimo

Pergunta

Márcio, em Outubro 30th, 2009 às 21:32 Disse:

Olá! Fiz um empréstimo pessoal consignado numa certa financeira há sete meses e notei que o valor pago, até o presente momento, não reduziu praticamente nada do valor financiado. O empréstimo foi de R$ 25.000,00 em 60 vezes com parcela de R$ 700,00 e já paguei R$ 4.200,00. Só que o valor abatido gira em torno de R$ 900,00.

Pergunto ao amigo: caso eu esteja pagando juros abusivos, será que eu posso pedir que seja recalculado o financiamento na tentativa de reduzir a parcela mensal. Tendo em vista que a diferença entre o valor pago, até agora, e o valor abatido é muito pequeno.

Resposta

estabilidadefinanceira, em Outubro 30th, 2009 às 22:44 Disse: Olá Marcio,

Obrigado pela visita.

Baseado no valor, prazo e parcela do seu empréstimo verifiquei que a taxa de juros praticada foi 1,97% a.m.

A taxa de juros utilizada está na média do mercado para o crédito consignado, portanto não pode ser considerada abusiva.

O que acontece é que o abatimento do saldo devedor da operação é muito pequeno nas primeiras parcelas. Para demonstrar isso vamos considerar que dos R$ 700,00 da primeira parcela 95% referem-se a juros da operação e 5% (R$ 35,00) é o abatimento do saldo devedor. O inverso ocorrerá na última parcela, ou seja, 95% da parcela será abatimento do saldo devedor e 5% juros.

No caso do saldo devedor é necessário analisar a redução da taxa Selic no período, como citei no artigo Juros: as taxas baixaram, compensa renegociar um empréstimo? Se o empréstimo foi efetuado há sete meses a taxa Selic era de 12,75% ou 11,25% a.a. enquanto a atual é 8,75% a.a. o que resulta num menor desconto dos juros futuros.

Leia o artigo e verá que o saldo devedor está coerente com as parcelas pagas.

Retorno

Márcio, em Novembro 1st, 2009 às 01:29 Disse:

Obrigado, caro amigo, pelo esclarecimento, pois já estava achando que tinha sido lesado. Até uma próxima oportunidade.

4 Respostas

  1. Fiz um empréstimo de R$ 1.608,00 em 82 meses, paguei agora a 22 prestação de 51,35. Fiz outro agora dia 09/09/2010 de R$ 3.400,00 para quitar o primeiro, só que devido a burocracia para quitar o primeiro resolvi foi quitar os dois, sendo que o segundo nem paguei a primeira prestação de 122,35. Só que solicitei o boleto para quitação dos mesmos: do primeiro empréstimo mandaram o boleto no valor de 1.600 e do segundo 4.200, ou seja o primeiro o mesmo valor que peguei há quase dois anos atrás e o segundo 1.000 a mais, de algo que não faz nem um mês e meio, é correto essa cobrança?

    • Nivea,

      Obrigado pela visita.

      Para calcular com exatidão o saldo devedor de uma operação é necessário alguns dados:
      – Data da concessão;
      – Data da primeira parcela;
      – Data da última parcela;
      – Valor da parcela;
      – Taxa de juros;
      – Data da primeira parcela a pagar na antecipação;
      – Data da última parcela;
      – Data da quitação antecipada.

      Os valores que você citou, provavelmente, são os creditados na liberação do contrato, mas outros valores fazem parte do valor total do empréstimo(IOF, ajuste de prazo, seguro prestamista (quando contratado)).

      Acesse a matéria no endereço abaixo e utilize o link da Calculadora de quitação antecipada.
      https://estabilidadefinanceira.wordpress.com/2010/06/05/quitacao-antecipada-de-emprestimo-como-calcular/

      Quanto a operação contratada em 09/09 é necessário analisar o que está incluido no cálculo. O BACEN não permite cobrança de tarifas por quitação antecipada de operação, fique atenta.

      Paulo

  2. Ola!
    Eu gostaria de saber se estes empréstimos feitos pela internet, no qual eles pedem uma quantia pra reconhecer em cartório é uma coisa certa, pois estou presisando muito mesmo de um. Quem faz são estas empresas tipo financeira, a Brasilsilvia o numero dela é 02111 142355474 ok.

    • Elisangela,

      Trabalho no sistema financeiro e oferta de crédito é coisa séria. A premissa básica para emprestar dinheiro é ter a maior garantia possível do pagamento. Não acredito em operações efetuados via Web, na maioria dos casos trata-se de golpe. O que aconselho é que procure uma instituição tradicional e regulamentada pelo Banco Central, pois somente assim você resolverá seu problema e não criará outro.

      Obrigado pela visita.

      Paulo

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